Кредитный лимит по банковской карте кажется удобным резервом, но на самом деле может незаметно «съедать» зарплату. Человек видит доступный лимит и воспринимает его как собственные деньги, хотя это заемные средства, которые придется возвращать.
О том, как кредитка меняет финансовое поведение, рассказало издание "На пенсии" со ссылкой на рекомендации основателя и президента инвестиционной группы "УНИВЕР" Тараса Козака, которые опубликовала РБК-Украина.
Когда кредитная карта создает проблемы
Главная опасность — льготный период. Он формирует ложное чувство безопасности: владелец карты воспринимает заемные средства как дополнительную часть своего бюджета. Если же вернуть долг в льготный период не удается, к сумме добавляются проценты, и пользование кредитом становится существенно дороже.
Отдельная проблема — постоянное использование кредитного лимита. Когда человек регулярно тратит заемные деньги, запасного финансового резерва на случай непредвиденных расходов может просто не остаться. Тогда внезапная потребность в деньгах заставляет искать новый кредит, который уже, вероятно, будет предусматривать проценты.
Почему после зарплаты денег становится меньше
Еще одна ловушка срабатывает в день получения зарплаты. Часть дохода сразу уходит на погашение кредитного долга, поэтому свободных средств остается заметно меньше начисленной зарплаты. Это толкает человека к новому циклу заимствований, который повторяется ежемесячно.
На поведение влияет и само ощущение после зарплаты: человек воспринимает его как сигнал, что пришло время купить то, на что он давно откладывал. Так возникают импульсивные траты — особенно если покупку можно оплатить за счет кредитного лимита.
Как правило 24 часов спасает от ненужных покупок
При дорогих покупках Тарас Козак советует не принимать решение сразу. Достаточно дать себе сутки на размышление: поставить напоминание в телефоне и не покупать вещь, пока не пройдут 24 часа. За это время желание потратить деньги часто ослабевает, и появляется возможность реально оценить, действительно ли нужна эта покупка.
Еще один принцип — не хранить весь финансовый резерв на карте для повседневных расходов. Для сбережений эксперт советует рассматривать депозит или ОВГЗ. Тогда между желанием что-то купить и фактическим доступом к сбережениям появляется дополнительное время, и эта пауза помогает отказаться от импульсивной покупки.
Что делать, чтобы не потерять зарплату
- Принимайте решение о дорогих покупках не сразу — дайте себе 24 часа на размышление.
- Храните сбережения отдельно от карты для ежедневных расходов — на депозите или в ОВГЗ.
- Возвращайте потраченные с лимита средства в течение льготного периода, чтобы избежать процентов.
- Не воспринимайте кредитный лимит как собственные деньги — это заем, который придется вернуть.
Психологи объясняют склонность к лишним тратам тем, что безналичная оплата воспринимается менее ощутимо, чем передача наличных. Без физического контакта с купюрами ослабевает так называемая «боль от расставания с деньгами», что и подталкивает к импульсивным покупкам.
По данным Национального банка Украины, платежные карты остаются самым популярным инструментом ежедневных расчетов украинцев, а задолженность по потребительским кредитам и карточным лимитам из года в год растет.
Ранее портал Знай сообщал, зарплата 18 000 грн — пенсия 6 507 грн: формула расчета ПФУ и кому добавят.
Также наш портал информировал, субсидии и пенсии через этот банк больше не будут выплачивать: до 15 сентября надо сменить учреждение.
Больше деталей читай в материале: газ без комиссии: Нафтогаз запустил оплату через "Мій банк".