Навіщо банки стали такими суворими: як уникнути блокування рахунку

Якщо вам здається, що банки стали надто прискіпливі – ви не самотні. Дедалі більше українців стикаються із блокуванням рахунків, призупиненням операцій та запитами документів. Чому це відбувається і як уникнути проблем, пояснили експерти юридичної компанії "Муренко, Курєвий та Партнери" для Мінфін.

Що таке фінансовий моніторинг і чому він є суворим?

Система моніторингу створена для відстеження підозрілих операцій та боротьби з відмиванням грошей. Під особливим прицілом – великі транзакції (понад 400 тисяч грн) та операції з готівкою, офшорами, переказами за кордон та іншими "червоними прапорцями".

Але навіть невеликі суми можуть викликати питання, якщо банк визнає їх підозрілими. Наприклад:

• Якщо ви зазвичай отримуєте перекази на 50 тисяч грн на місяць, а раптом на рахунок надходить 200 тисяч від десятків відправників, банк почне перевіряти походження грошей.
• Недолік підтверджуючих документів чи спроба приховати дані одразу насторожують.
• Операції з посередниками чи різкі зміни у фінансовій активності виглядають підозріло.

Чому банк може припинити співпрацю?

Банк зобов'язаний розірвати відносини з клієнтом, якщо:

• Неможливо ідентифікувати клієнта чи його бенефіціарів.
• Клієнт надає неправдиву інформацію або ухиляється від перевірки.
• Операції клієнта надто ризиковані.
• Виявлено зв'язки із банком-оболонкою.

Якщо банк не впевнений у чесності клієнта чи його операцій, співпраця завершиться.

Як боротись?

Кожен клієнт може (і повинен!) ознайомитися з політиками фінансового моніторингу, які публікуються на сайтах банків. Ці документи створені відповідно до наказу Мінфіну та допомагають зрозуміти, які операції викликають питання у банку.

Ваші права:

• Запитувати пояснення банку, якщо рахунок заблокований.
• Вимагати чітких причин перевірки чи зупинення операції.
• Оскаржити дії банку у НБУ чи суді.

Якщо ваша операція викликала підозри:

1. Надайте документи, що підтверджують походження грошей.
2. Будьте готові пояснити фінансову активність. Наприклад, якщо на рахунок несподівано надійшли великі суми, поясніть їхнє джерело.
3. Переконайтеся, що ви маєте всю інформацію, яка підтверджує законність ваших дій.

Якщо банк розриває договір, клієнт має кілька шляхів:

1. Запитайте пояснення: Банк зобов'язаний обґрунтувати своє рішення.
2. Зверніться до НБУ: Центральний банк розгляне вашу скаргу.
3. Подайте позов до суду: Якщо ви впевнені, що ваші права порушені, ви можете вимагати компенсації за фінансові чи інші збитки.

Якщо один банк відмовив:

• Відмова в одному банку не означає автоматичної заборони в іншому. Кожна установа має правила перевірки.
• Альтернативні фінансові установи можуть стати виходом. За наявності прозорої фінансової історії та підтверджень законності доходів ви зможете продовжити роботу.

Важливо: Якщо банк повернув залишок коштів на рахунок іншого банку, будьте готові до перевірки. Новий банк, швидше за все, запросить вашу фінансову історію та документи, що підтверджують, щоб оцінити ризики.

Поради, щоб уникнути проблем

1. Збирайте документи заздалегідь, особливо великих операцій.
2. Вказуйте реальний обсяг фінансової активності під час відкриття рахунку.
3. Не бійтеся ставити запитання банку – це допоможе краще зрозуміти правила та уникнути несподіванок.

Фінмоніторинг - це не завжди кошмар. Якщо ви знатимете свої права, грамотно працювати з документами і співпрацювати з банками, можна уникнути більшості проблем.